שיפור אשראי

 

כשאנו רוצים לשפר את האשראי הבנקאי,עליינו לדעת להציג לבנק את הדברים החשובים לבנק, ולשמור אצלנו את הדברים החשובים לנו. הבדיחה אומרת שהבנק נותן לך מטריה ביום שמשי אך לוקח אותה ממך ביום גשום...

 

אשראי בנקאי ניתן כנגד בטחונות (או בשפה של הבנק "בטוחה"), הבנק אינו רוצה למצוא את עצמו נותן אשראי בנקאי לחברה, ואם חלילה החברה קורסת, ללא יכולת להחזיר את חובה, אין לבנק מהיכן להחזיר את האשראי שניתן לחברה.

 

לכן הבנקים מתנים את קבלת האשראי הבנקאי בנתינת בטחונות טובים דיים, שהבנק יהיה מכוסה במקרה ופעילות החברה תפגע, ואז הוא יוכל לממש את הבטחונות שהוא קיבל מבעל העסק בתמורה לאשראי הבנקאי.

 

אלו בטחונות הבנק מבקש?

 

שעבוד נכס

שעבוד שוטף

נכיון שקים של לקוחות החברה

משכון נכס

ערבות אישית בלתי מוגבלת של בעלי המניות בחברה

ערבות מוגבלת

שעבוד כספים המופקדים בפקדון פרטי של בעלי החברה.

 

חשוב לדעת! הבנק מבחינתו כמלווה השומר על הלוואתו תמיד ינסה לקבל את הבטחונות בעלי הערך הגבוהה ושיוכל לממשם במהירות המירבית.  אך דבר זה אינו טוב לבעל העסק!

 

שכן משמעות הדברים, שנכסים טובים ויקרים של בעל העסק מצויים אצל הבנק, ואם יצטרך בעל העסק להגדיל את מסגרת האשראי שלו , הוא יתקל בסירוב או בקשיים שכן את הבטחונות הטובים הוא כבר נתן... וכעת אין לו מהיכן "לנשום עוד אויר", וכך אנו מגיעים למצבים של שוק אפור חלילה.

 

דבר נוסף! חשוב מאוד לבנות את מסגרת האשראי הנבקאי דווקא בתקופות טובות ורגועות של העסקו אנו באים אל הבנק מעמדה יציבה וחסונה,אז  גם נקבל את התנאים הטובים ביותר.

 

אנו יודעים כיצד להתאים בצורה מיטבית את מסגרת האשראי הבנקאי, לטובת בעל העסק ולשמור לעת מצוא "מקורות חמצן" חשובים לפעילות של העסק.